Lainojen yhdistäminen netissä – Näin paljon voi säästää lainasi kuluissa

Lainojen yhdistäminen - Pohjolanordic.fi 2 helmi

Lainojen yhdistäminen netissä – Näin paljon voi säästää lainasi kuluissa

Oletko velkaa useampaan eri pankkiin tai rahoitusyhtiöön tai lyhennätkö joka kuukausi luottokorttilaskuja tai osamaksusopimuksia? Mikäli vastaus on kyllä, ja sinusta tuntuu, että menoja alkaa kasaantumaan enemmän kuin tuloja, niin lainojen yhdistäminen voi olla järkevä ratkaisu.

Velkojen tai lainojen yhdistäminen on kannattavaa silloin, kun velkojen maksusta alkaa tulla todellisia taloudellisia ongelmia, eli kun rahaa ei enää jää riittävästi arjen kulujen kattamiseen. Yhdistelylainalla kaikki aiemmat pikavipit, luotot ja osamaksusopimukset kerätään yhden suuremman lainan alaisuuteen.

Esimerkki miten lainojen yhdistäminen säästää kuluissa

Yhdistelmälaina voi tehdä tuntuvia säästöjä, sillä korkoja ja kuluja joutuu maksamaan ainoastaan yhdestä isommasta lainasta. Pohjola-Norden laina-asiantuntijat tekivät laskelman siitä, kuinka paljon lainojen yhdistämisellä voi säästää:

Esimerkki: kolme avointa kulutus- / joustoluottoa / pikalainaa, 2 osamaksusopimusta. Velkaa yhteensä 5248,90€ arvosta.

Joustoluotto 1: 2000€ / 24kk, kuukausierä 123,74€, kokonaiskustannukset 2969€

Joustoluotto 2: 1000€ / 12kk, kuukausierä 61,74€, kokonaiskustannukset 1481,58€

Pikalaina 1: 300€ / 2kk maksuaika, kokonaiskustannukset 426€

Osamaksusopimus 1: 600€ / 18kk maksuaika, kuukausierä 41,03€ kokonaiskustannukset 738,56€

Osamaksusopimus 2: 1348,90€ / 24kk maksuaika, kuukausierä 69,00€ kokonaiskustannukset 1655,63€

Velkojen yhteenlaskettu kokonaiskustannus kaikkine kustannuksineen 7270,77€

Yhdistelmälaina 1: 5300€ / 24kk maksuaika, todellinen vuosikorko 9,38% kuukausierä 242,13€, kokonaiskustannukset 5811,10€

Yhdistelmälaina 2: 5300€ / 24kk maksuaika, todellinen vuosikorko 11,57%, kuukausierä 247,02€, kokonaiskustannukset 5928,52€

Yhdistelmälaina 3: 5300€ / 24kk maksuaika, todellinen vuosikorko 19,56%, kuukausierä 264,60, kokonaiskustannukset 6350,35€

Kuten esimerkkilaskelmat osoittavat, niin yksi 5300€ suuruinen yhdistelmälaina kahden vuoden maksuajalla tulisi huomattavasti edullisemmaksi ratkaisuksi, jopa silloin kun lainan todellinen vuosikorko on 19,56%. Parhaimmassa tapauksessa lainojen yhdistäminen säästäisi 1459,67€ lainojen korkomenoissa ja kuluissa. Huonoimmallakin vaihtoehdolla eli yhdistelmälaina 3:n tapauksessa säästöä kertyisi 920,42 euroa.

Yhdistelmälaina tuo parhaimmillaan tuntuvia säästöjä mutta siihenkin täytyy aina etsiä edullisin mahdollinen vaihtoehto. Esimerkeissä ilmoittamiemme yhdistelylainojenkin väliset erot ovat yli 500 euroa halvimman ja kalleimman lainan välillä, laina-ajan ja lainasumman ollessa sama.

Ennen yhdistelmälainaa on kuitenkin muistettava, että uuden lainan tarkoitus on pienentää olemassa olevien lainojen kustannuksia eikä sitä ole tarkoitettu kulutusluotoksi. Lainojen yhdistäminen on hyvä ratkaisu ainoastaan silloin, jos et pysty muuten selviämään millään kasvavista velkapinoista.

Yhdistelmälainaa ei kuitenkaan voida myöntää, jos lainoista on jo tullut sinulle maksuhäiriö. Maksuhäiriöiset voivat kuitenkin hakea velkojen maksuun tarkoitettua järjestelylainaa Takuu-Säätiön -kautta.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *